什麼是最安全的 資產？

 Q什麼是最安全的 資產？同事說：「我不認為有什麼是最安全的資產，每一種資產都有一些風險，但相對來說不動產的風險應該還是低一點，但因為都很貴，所以很難買得起@@」
A1之所以要先確認資產的安全性，是因為投資要先做資產配置，其中必須要畫出一部分的資產在任何情況都不可以動用，而不會因為重大虧損又發生危急事故而活不下去。房子短期不會迅速貶值，但是變現困難，如果只有一棟自住的房子那就根本不能劃入投資。同時房地產投資門檻高，在錢不多的時候相當不容易。我認為最不會發生虧損的資產就是現金存款，尤其是美金，如果還要加上投資收益，那就是美國政府公債，當然這些都要考慮匯兌風險。
A2即使對於法人或大戶，也都有做資產配置，在收入穩定、短期內不預期有重大支出的情況下，可以斟酌減少。以我們家大約是10%，稍微多了一點。了解資產的安全性還有一個目的，就是可以藉此預期法人或大戶的動向。
A3在疫情之前，我把投資轉向美國，因為我猜測在景氣下行的情況下，投資機構一定會轉向安全資產，也就是美國股市或債券，主要是以定期定額的基金購買美國股票。現在景氣逐漸好轉，投資機構的風險胃納增加，就會開始轉向美國以外的市場，所以我前陣子開始買入日本ETF，增加新興市場基金的定期定額投資，其中就包含印度、韓國、台灣的股票。
A4定期定額其實很適合小額投資，每個月扣一點錢，既能強迫儲蓄，又能避免錯誤投資，只要看對方向，其實不容易虧損。以我們的美國股票基金，長期都有20%以上的收益，而且還都一直贖回，效益算是相當不錯。歐洲基金已經很久都沒理它，居然還有10％以上。新興市場基金在疫情錢贖回減碼，虧損了10%以上，現在也接近打平，現在是持續加碼的狀態。現在美國股市高檔盤整，黃金價格也很高，建議可以考慮其他市場的基金或ETF。
A5.我有一些朋友是屬於主動操作、短線進出的技術派，但是很多人都發現，不管是自己主動操作還是交給基金經理人，效益都落後大盤，所以ETF才會這麼受歡迎。我自己也常覺得主動投資不如買大盤ETF，尤其在台股這種屢創新高的盤勢下，很多人還是被套牢，心裡會覺得更受不了。